Powered by Smartsupp

MŮJ BLOG

Finanční tipy & novinky

Sledujte nejnovější informace ze světa financí, praktické rady pro osobní i podnikové hospodaření a chytré tipy

DTI a DSTI – parametry, které rozhodují o schválení hypotéky

Klienti k mně chodí s otázkou "kolik si můžu půjčit". Odpověď je matematická a řídí se dvěma zkratkami, o kterých většina lidí nikdy neslyšela, dokud jim banka nevrátila žádost s poznámkou "nevyhovuje...

Pojištění OSVČ – jaká rizika krýt jako podnikatel

OSVČ je specifický druh klienta z pohledu pojištění. Zaměstnanec má většinu rizik pokrytou zákoníkem práce, pracovní neschopností přes zaměstnavatele a systémem sociálního zabezpečení. OSVČ je proti...

Kdy začít spořit na důchod: Konkrétní příklady s čísly

Otázka "kdy začít spořit na důchod" má oficiální odpověď a reálnou odpověď. Oficiální je "co nejdřív". Reálná je "jakmile máte splněné dvě věci: pohotovostní rezervu a stabilizované cashflow". A mezi...

Složené úročení: Proč čas je důležitější než výše vkladu

Když se řekne "složené úročení", většina lidí přikývne, že o něm slyšela. Když se ale zeptám, jaký reálný rozdíl to dělá v jejich vlastní situaci, výsledek je typicky "no něco to dělá". A to je škoda...

Paušální daň pro OSVČ v roce 2026 – komu se vyplatí

Paušální daň funguje v Česku od roku 2021 a každý rok se ozývá stejný refrén: "Přejít, nebo nepřejít?" V roce 2026 je odpověď o něco komplikovanější než dřív. Systém prošel několika úpravami, hranice...

Rozdíl mezi spořením a investováním: Kdy dělat co

V předchozím článku jsem srovnával úspory a investice z pohledu časových horizontů. Chci se teď vrátit k jedné konkrétní otázce, se kterou klienti přicházejí opakovaně: jaký je vlastně rozdíl mezi...

Co je bonita klienta a jak ji zlepšit před žádostí o hypotéku

Bonita je jedno z nejčastěji používaných a nejmíň chápaných slov v hypotečním světě. Klient přijde a řekne "banka mi zamítla hypotéku kvůli bonitě". Zeptám se, co konkrétně to znamená. Většinou...

Cestovní pojištění: jak vybrat správné, ne jen nejlevnější

Když si lidé vybírají cestovní pojištění, často rozhoduje jediná věc – cena. Rozdíl mezi nejlevnější a kvalitnější variantou přitom bývá jen několik desítek korun na den. Pokud ale v zahraničí nastane...

Co jsou ETF a proč o nich dnes mluví téměř každý investor

Investování už dávno není jen pro lidi s miliony na účtu. Díky moderním investičním nástrojům může začít investovat prakticky každý – klidně i s několika stovkami korun měsíčně. Jedním z nejčastějších...

Úspory vs. investice: Kdy má smysl nechat peníze stranou a kdy je nechat pracovat

Klientská klasika. Člověk má na účtu 400 tisíc a ptá se: "Mám to investovat, nebo nechat na spořáku?" Odpověď "investovat" bývá špatně. Odpověď "nechat na spořáku" taky. Správná odpověď je "záleží, k...

Kdy se vyplatí desetiletá fixace hypotéky a kdy je lepší sáhnout po pětileté variantě

V článku o optimální délce fixace jsem psal o tom, že volba není daná trhem, ale situací klienta. Teď se chci zaměřit konkrétně na srovnání dvou nejčastějších variant, o kterých dnes klienti uvažují:...

Refinancování hypotéky: Kdy se vyplatí a kdy ne

Refinancování je dnes jedna z nejčastějších otázek, se kterou za mnou klienti přicházejí. Logika je pochopitelná. Vidí sazbu u jiné banky o 0,4 procentního bodu níž, spočítají si úsporu na splátce a...

Podpojištění životka: Proč pojistka z roku 2018 nestačí na realitu roku 2026

O podpojištění nemovitosti se mluví docela hodně. O podpojištění životního pojištění skoro vůbec. A přitom jde o stejný princip: pojistka, která byla před lety nastavená rozumně, dnes kryje dramaticky...

Pojištění při hypotéce: Kdy je povinné, kdy jen doporučené a proč na tom záleží

Kolem hypotéky se řeší tři různá pojištění a lidé si je často pletou. Jedno banka vyžaduje vždycky, druhé nevyžaduje nikdy, třetí záleží na parametrech úvěru. A právě to třetí bývá nejdůležitější...

Jak sledovat a optimalizovat měsíční výdaje: Praktický návod, který funguje dýl než tři týdny

Začnu nepopulární pravdou. Většina rad, jak sledovat výdaje, je k ničemu. Ne proto, že by byly špatné, ale proto, že vyžadují chování, které nikdo neudrží dýl než pár týdnů. "Zapisujte si každý...

Realitní fondy: Konzervativní investice s cihlou v základu, ale s detaily, které se nevyplatí přehlížet

Realitní fondy jsou poslední roky v Česku jeden z nejpopulárnějších investičních produktů. Klienti se mě na ně ptají pravidelně, typicky ve formulaci "Honzo, slyšel jsem, že realitní fondy jsou...

Jak plánovat velké životní výdaje bez dluhů

Většina lidí plánuje finance dvěma způsoby. Buď reaktivně, tedy "něco potřebujeme, kde na to seženeme", nebo tak, že spoří na abstraktní "klidný důchod" a nic konkrétnějšího neřeší. Oba přístupy končí...

Rizika podpojištění: Proč si ho lidé nevšimnou, dokud se něco nestane

Podpojištění jsem už jednou rozebíral. Tentokrát se zaměřím na konkrétní rizika a hlavně na to, jak se jim vyhnout. V praxi vídám stejný vzorec pořád dokola: klient má pocit, že když má sjednanou...

Dluhopisy vs. ETF: co je vhodné pro váš věk

Klienti se mě pravidelně ptají: "Honzo, mám investovat do dluhopisů, nebo do ETF?" A skoro pokaždé začínám odpovědí, která je nepotěší: tahle otázka je položená špatně. Není to volba A nebo B...

Jak si vybrat optimální délku fixace hypotéky v roce 2026

Otázka délky fixace je asi nejčastější, se kterou ke mně klienti chodí. A zároveň otázka, na kterou existuje nejvíc špatných odpovědí. Jedni slyší "zafixuj se dlouho, ať máš klid", druzí "fixuj...

Refixace v roce 2026: Tři chyby, které lidi stojí stovky tisíc (a jak je nedělat)

Jen v roce 2026 projde v Česku refixací hypoték za zhruba 460 miliard korun. To jsou desítky tisíc rodin, které v praxi poznávají rozdíl mezi "covidovými" sazbami z let 2020-2022 a dnešní realitou...

Předčasné splacení hypotéky: kdy je zdarma a kdy si dát pozor

Mnoho klientů se při prodeji nemovitosti ptá: „Mohu hypotéku splatit bez sankcí?“ Odpověď není vždy jednoduchá, protože podmínky závisí na typu úvěru, době fixace i konkrétní bance. Přehledně proto...

Hypotéka bez vybrané nemovitosti: jak získat flexibilitu a vyjednávací výhodu

Dnes je realitní trh rychlý a nabídky nemovitostí často mizí během několika dní. Řešením pro klienty i makléře je tzv. hypotéka bez vybrané nemovitosti – produkt, který umožňuje získat schválené...

Věděli jste, že je možné zpětně profinancovat nemovitost až 24 měsíců po koupi?

Většina lidí si myslí, že hypotéku lze použít pouze při samotném nákupu nemovitosti. Realita je jiná. Banky dnes umožňují tzv. zpětné financování, tedy situaci, kdy klient nemovitost už vlastní...

Financování výstavby a rekonstrukce

Koupě hotového bytu nebo domu je pro banku nejjednodušší scénář. Nemovitost existuje, má jasnou hodnotu a slouží okamžitě jako zástava. Jakmile ale klient řeší výstavbu domu nebo rozsáhlou...

Jak financovat nemovitost v zahraničí s využitím české hypotéky

Pořízení nemovitosti v zahraničí už není výhradně doménou hotovostních investorů. V řadě případů lze využít financování prostřednictvím české banky, což může výrazně zjednodušit celý proces a zároveň...

Jak koupit nemovitost i bez vlastních úspor

Jednou z největších překážek při koupi nemovitosti dnes není výše splátky, ale vlastní úspory. Banky standardně financují 80–90 % hodnoty nemovitosti, což znamená, že kupující musí mít připravených...

Převod starého penzijního produktu: proč mohou staré smlouvy z roku 2013 škodit

Staré penzijní produkty, zejména ty uzavřené kolem roku 2013 a dříve, často lákají na stabilitu a zvyklosti. Problém je, že jejich nastavení dnes může být nevýhodné. Vysoké poplatky, nízká...

DIP: dobrý nástroj na důchod, nebo jen další marketingový produkt?

DIP - dlouhodobý investiční produkt - se často prezentuje jako revoluce v důchodovém spoření. Daňové úlevy, investování do fondů, akcií nebo ETF a větší flexibilita než u starých penzijních produktů...

Proč mohou být staré smlouvy o pojištění a investicích nebezpečné

Jedna z nejčastějších vět, které na schůzkách slyším, zní: „Tohle mám už dlouho, tak snad je to v pořádku.“ Právě délka trvání smlouvy ale často není výhoda. U pojištění i investic platí, že svět se...

Finanční strategie pro OSVČ, o kterých se moc nemluví

U OSVČ často vidím stejný scénář. Daří se, příjmy jsou slušné, práce je dost. Přesto finanční strategie stojí na vodě. Ne proto, že by lidé neuměli vydělávat, ale proto, že nikdo systematicky neřeší...

Chata nebo chalupa? Pro banku v tom je zásadní rozdíl

Při koupi rekreační nemovitosti často zazní jednoduchá otázka: „Dá se na to vzít hypotéka?“ Odpověď většinou zní ano. Ale jen za určitých podmínek. Pro banku totiž není jedno, jestli kupujete chatu...

Proč je finanční rezerva důležitější než honba za vysokými výnosy

Většina lidí řeší investice obráceně. Nejdřív se ptají, kolik mohou vydělat, až potom, co se stane, když se něco pokazí. Přitom právě finanční rezerva rozhoduje o tom, zda budou dlouhodobé výnosy...

Proč většina lidí selže v dlouhodobém investování (a jak se tomu vyhnout)

Dlouhodobé investování na papíře vypadá jednoduše. Pravidelně investuji, nechám peníze pracovat a za dvacet nebo třicet let mám klid. Realita je ale úplně jiná. V praxi selže většina lidí ne proto, že...

ČNB mění doporučení u hypoték pro investory

Česká národní banka upravila svá makroobezřetnostní doporučení pro banky v oblasti hypotečního financování. Změny, které mají vstoupit v platnost od 1. dubna 2026, se týkají především hypoték na...

5 největších mýtů o životním pojištění, které škodí klientům

Životní pojištění patří mezi nejvíce nepochopené finanční produkty. Právě kvůli mýtům a zjednodušeným představám si lidé často nastaví pojistku špatně, nebo ji nemají vůbec. Výsledkem pak není...

Proč má smysl mít více účtů a oddělit si rezervu od běžných peněz

Většina lidí má jeden běžný účet, ze kterého platí všechno - nájem, jídlo, dovolenou, investice i rezervy. Na první pohled to působí jednoduše, ale z pohledu finanční stability a přehlednosti je to...

Co dělat, když mi končí fixace hypotéky?

Blíží se konec fixace vaší hypotéky? Pak nastává jeden z nejdůležitějších momentů v celém úvěrovém cyklu. Právě teď můžete výrazně ovlivnit, kolik budete následující roky bance platit – a rozdíly v...

Hypotéka vs. nájem – co se vyplatí v roce 2025

Rozhodování mezi hypotékou a nájmem je dnes složitější než kdy dřív. Zdražování, inflace a proměnlivé úrokové sazby nutí lidi přemýšlet, zda má smysl vlastnit nemovitost, nebo je lepší zůstat...

Mám koupit auto na leasing, úvěr, nebo za hotové?

Rozhodnutí, jak financovat auto, není jen účetní formalita. Jde o volbu s důsledky pro likviditu, daně, flexibilitu a vaše dlouhodobé plány. Osobně vždy začínám otázkou: Co je můj hlavní cíl? Chci...

Jaké chyby lidé dělají při výběru životního pojištění

Životní pojištění je jedním z klíčových nástrojů finanční ochrany rodiny. Přesto mnoho lidí dělá při jeho výběru zásadní chyby, které mohou vést k finančním problémům v případě nečekané události. Já...

Pojištění domácnosti: co kryje a co lidé často nechápou

Pojištění domácnosti je základní ochrana proti neočekávaným událostem – od požáru, přes vodovodní havárii, až po krádeže. Přesto mnoho lidí stále nechápe, co pojištění skutečně kryje, a často...

Co dělat s hypotékou, když hrozí ekonomická krize

Ekonomická nejistota se může stát součástí naší reality. Inflace, geopolitická rizika a turbulence na trzích mohou mít přímý dopad i na vaše měsíční splátky hypotéky. Pokud se na tyto situace...

Jak si vybudovat polštář podle situace, který opravdu vydrží.

Finanční rezervu nebo „polštář“ často lidé podceňují, dokud nenastane situace, kdy je skutečně potřebují. Já vždy doporučuji přemýšlet o polštáři nejen jako o částce na účtu, ale jako o souboru...

Plánování soukromého důchodu: jak doplnit státní pilíř

Státní důchod dnes málokdy stačí na pohodlný život ve stáří. Když přemýšlím o svém soukromém důchodu, vždy vycházím z principu diverzifikace a doplnění státního pilíře různými zdroji příjmu. Není to...

Investiční byt: kalkulace reálného cashflow po všech nákladech.

Investice do nemovitostí je lákavá - slibuje pravidelný příjem z pronájmu a možnost dlouhodobého zhodnocení. Ale realita je často složitější než jen výpočet „nájem mínus hypotéka“. Pokud chci, aby...

Hypotéka pro OSVČ a podnikatele: na co banky dnes nejvíc koukají

Získat hypotéku jako podnikatel nebo OSVČ může být složitější než pro zaměstnance, ale rozhodně ne nemožné. Banky dnes umí s příjmy podnikatelů pracovat daleko pružněji než dříve - a pokud víte, jak...

Dlouhodobé investice do komodit: zlato, stříbro a jistota v nejisté době

V době, kdy se mění trhy, inflace kolísá a měny ztrácí hodnotu, patří drahé kovy k tradičním nástrojům, které pomáhají udržet hodnotu majetku. Často se mě klienti ptají, jestli má vůbec smysl mít...

Akcie vs. dluhopisy: základní rozdíly

Když začínáte s investicemi, často se setkávám s otázkou, jestli je lepší investovat do akcií nebo dluhopisů. Obě možnosti mají své výhody i rizika, a je důležité je dobře pochopit, než vložíte peníze...

Jak si správně nastavit délku fixace hypotéky

Když přemýšlíte o hypotéce, často se všichni zaměřují jen na výši úroku nebo měsíční splátky. Málokdo si ale uvědomí, že jedna z nejdůležitějších voleb, která ovlivní vaše finance na léta dopředu, je...

Proč mít spořící účet

Mít peníze na běžném účtu je pohodlné, ale často s sebou nese riziko, že úspory zůstávají nevyužité a jejich hodnota se postupně snižuje inflací. Spořící účet je nástroj, který vám umožní efektivněji...

10 nejčastějších chyb, proč lidé nikdy nic neušetří

Mnoho lidí si stěžuje, že se jim nedaří nic odložit stranou, i když mají slušný příjem. Pravda je ale taková, že problém většinou není v penězích samotných, ale v chybách, které při hospodaření s nimi...

Jak poznat podvodné investiční nabídky

V dnešní době se s podvody nesetkáte jen u falešných e-mailů nebo podvodných telefonátů. Velkou hrozbou jsou také „zaručené“ investiční příležitosti, které slibují rychlé a vysoké zhodnocení bez...

Co je konsolidace a jak vám může snížit měsíční splátky?

Mít více úvěrů současně není nic neobvyklého – spotřebitelský úvěr, kontokorent, kreditní karta, leasing na auto Každý z nich má svou splátku, úrokovou sazbu a datum splatnosti. Postupem času to ale...

Jak na dlouhodobé investice, které obstojí i v době krize?

Investování je dlouhá cesta, na které se střídají období růstu a propadů. Kdo chce uspět, musí počítat s tím, že přijde i horší období – a připravit se na něj ještě předtím, než nastane. Krize totiž...

Jak začít šetřit a udržet si peníze?

Šetření není jen o tom, odložit si každý měsíc pár korun stranou. Je to proces, který vyžaduje systém, disciplínu a především dlouhodobé myšlení. Mnoho lidí zvládne první krok – začít spořit – ale...

Jak funguje pojištění storna dovolené a kdy se vám opravdu vyplatí?

Dovolená bývá často dlouho plánovanou událostí, na kterou se těší celá rodina. Zálohy na ubytování, letenky či zájezdy ale nejsou levné a bohužel se může stát, že z vážných důvodů na cestu vůbec...

Jaký je rozdíl mezi finančním poradcem a finančním zprostředkovatelem?

Termíny „finanční poradce“ a „finanční zprostředkovatel“ znějí podobně – a lidé je často zaměňují. V praxi se ale mohou zásadně lišit přístupem, odpovědností i tím, jaké služby ve skutečnosti...

Jak častá jsou setkání s finančním poradcem?

Jedna schůzka málokdy stačí. Ne proto, že by byla nedostatečná, ale proto, že finance jsou živý systém. Mění se příjmy, životní situace, cíle i nabídky na trhu. A stejně jako si jednou za čas necháte...

Je spolupráce s finančním poradcem závazná?

Jedna z nejčastějších obav, kterou slýchám, je prostá: „Když se s vámi sejdu, nezavazuju se tím k něčemu?“ Tahle otázka je naprosto na místě. V prostředí, kde je běžné, že za každou službou následuje...

Jak probíhá první schůzka s finančním poradcem?

První setkání s finančním poradcem může u mnoha lidí vyvolávat nejistotu – nevědí, co očekávat, bojí se nátlaku nebo obav z toho, že budou muset něco podepsat. Ve skutečnosti je ale první schůzka...

Co všechno mi můžete pomoci řešit?

Lidé často vnímají finančního poradce jako někoho, kdo „pomáhá sjednat pojištění“ nebo „zařídí hypotéku“. Ve skutečnosti je rozsah služeb mnohem širší. Kvalitní finanční poradenství není o...

Proč bych měl využít služeb finančního poradce?

Finanční rozhodnutí, která dnes uděláte, ovlivní vaši budoucnost na dlouhé roky. Ať už jde o spoření, investice, pojištění, nebo zajištění důchodu, málokdo má čas a znalosti, aby všechno pečlivě...

Kolik zaplatím za služby finančního poradce?

Pokud zvažujete spolupráci s finančním poradcem, pravděpodobně vás zajímá, kolik za jeho služby zaplatíte. V zásadě existují dva základní způsoby odměňování: provizní a fixní. Tento článek se věnuje...

3 finanční chyby, kterým by se měl každý vyhnout​

Finanční stabilita nezáleží jen na výši příjmů, ale především na tom, jak s penězi nakládáme. Přesto se mnoho lidí stále dopouští stejných chyb, které je mohou vést k dlouhodobým finančním potížím...