Když si lidé vybírají cestovní pojištění, často rozhoduje jediná věc – cena. Rozdíl mezi nejlevnější a kvalitnější variantou přitom bývá jen několik desítek korun na den. Pokud ale v zahraničí nastane zdravotní problém, úraz nebo jiná nepříjemná situace, může právě tento rozdíl rozhodnout o tom, jestli pojišťovna vše uhradí, nebo budete část nákladů platit ze svého.
Na cestovním pojištění se podle mě nevyplatí šetřit. Důležitější než nejnižší cena je to, co smlouva skutečně kryje.
Na internetu dnes sjednáte cestovní pojištění během několika minut. Lidé často otevřou srovnávač, seřadí nabídky podle ceny a vyberou tu nejlevnější.
Jenže dvě pojištění za podobnou cenu mohou mít úplně jiné podmínky.
Jedna smlouva může pokrýt téměř všechny běžné situace, druhá bude obsahovat tolik výluk a nízkých limitů, že v případě problému příliš nepomůže.
Nejdražší pojištění automaticky neznamená nejlepší. Stejně tak ale neplatí, že nejlevnější nabídka stačí každému.
Většina lidí ví, že cestovní pojištění hradí léčebné výlohy. Už méně lidí ale řeší, jak vysoké limity mají sjednané.
Náklady na zdravotní péči se v jednotlivých zemích výrazně liší. Zatímco běžné ošetření může stát několik tisíc korun, několikadenní hospitalizace nebo převoz zpět do České republiky se může vyšplhat na stovky tisíc až miliony korun.
Proto doporučuji vybírat pojištění s dostatečně vysokými limity. Rozdíl v ceně bývá minimální, ale rozdíl v ochraně zásadní.
Než pojištění sjednáte, podíval bych se především na rozsah krytí.
| Oblast | Proč je důležitá |
|---|---|
| Léčebné výlohy | Kryjí náklady na ošetření, hospitalizaci i léky. |
| Asistenční služba | Pomůže najít lékaře, zajistit překlad nebo řešit krizové situace. |
| Odpovědnost za škodu | Pokud způsobíte škodu někomu jinému nebo poškodíte cizí majetek. |
| Úrazové pojištění | Poskytne finanční plnění při trvalých následcích nebo invaliditě. |
| Zavazadla | Kryje odcizení nebo poškození zavazadel. |
| Storno cesty | Pomůže, pokud ze závažných důvodů nemůžete odcestovat. |
Právě odpovědnost za škodu bývá často podceňovaná. Přitom stačí nešťastná nehoda na sjezdovce nebo poškození vybavení hotelu a škoda může jít do statisíců korun.
Každá pojišťovna má situace, které nehradí.
Právě výluky bývají tím, co rozhoduje o výsledku pojistné události.
Typickými příklady jsou:
Pokud plánujete například ferraty, potápění, lyžování mimo sjezdovky nebo jiné adrenalinové aktivity, vždy je potřeba ověřit, že je pojištění skutečně kryje. Ne každé pojištění totiž automaticky zahrnuje všechny sporty.
Často slýchám větu: „Vždyť mám evropskou kartičku pojištěnce.“
Ano, Evropský průkaz zdravotního pojištění vám v zemích Evropské unie může pomoci, ale rozhodně nenahrazuje kvalitní cestovní pojištění.
Ve většině zemí totiž nehradí například:
Spoléhat pouze na evropský průkaz je proto zbytečné riziko.
Některé prémiové platební karty skutečně obsahují cestovní pojištění.
To ale neznamená, že je vždy dostatečné.
Často bývá omezené:
Proto doporučuji podmínky vždy zkontrolovat ještě před odjezdem. Může se stát, že vám pojištění z karty bude stačit na víkendový pobyt v Evropě, ale na delší nebo aktivnější dovolenou už vhodné nebude.
Neexistuje univerzální cestovní pojištění pro všechny.
Jiné potřeby bude mít rodina s malými dětmi u moře, jiné člověk jedoucí na pracovní cestu a úplně jiné někdo, kdo plánuje vysokohorskou turistiku nebo lyžování.
Proto při výběru vždy řeším několik otázek:
Právě odpovědi na tyto otázky rozhodují o tom, jaké pojištění bude dávat smysl.
Setkávám se s tím poměrně často. Klient vybírá mezi dvěma variantami pojištění a rozhoduje se podle ceny.
Rozdíl je například 35 Kč za den.
Za desetidenní dovolenou jde o 350 Kč.
Přitom kvalitnější varianta nabízí několikanásobně vyšší limity, lepší asistenci i širší rozsah krytí.
Ve srovnání s cenou celé dovolené je to zanedbatelná částka. Pokud ale dojde k úrazu nebo vážnější zdravotní komplikaci, může právě těch několik stokorun rozhodnout o tom, jestli budete řešit jen své zdraví, nebo také vysoké účty.
Cestovní pojištění není produkt, který by se měl vybírat pouze podle ceny nebo reklamy. Důležité je, aby odpovídalo tomu, kam jedete, co budete dělat a jaká rizika chcete pokrýt.
Dobře nastavené pojištění většinou stojí jen o něco více než ta nejlevnější varianta, ale rozdíl v ochraně může být obrovský.
Pokud si nejste jistí, jaké cestovní pojištění bude pro vaši dovolenou nejvhodnější, rád s vámi projdu jednotlivé možnosti a pomohu vybrat řešení, které bude odpovídat vašim plánům i skutečným rizikům.
