Získat hypotéku jako podnikatel nebo OSVČ může být složitější než pro zaměstnance, ale rozhodně ne nemožné. Banky dnes umí s příjmy podnikatelů pracovat daleko pružněji než dříve – a pokud víte, jak na to, můžete dosáhnout stejně výhodných podmínek jako kdokoliv jiný.
Zatímco zaměstnanci dokládají výplatní pásky, OSVČ předkládají daňové přiznání. A právě tam bývá první kámen úrazu – zejména u těch, kdo využívají paušální výdaje. Ty totiž často výrazně snižují daňový základ, což může na první pohled působit, že vyděláváte méně, než je skutečnost. Dobrou zprávou ale je, že mnohé banky dnes umí paušál upravit a uznat vyšší příjem, než ukazuje daňové přiznání. Tím se otevírá cesta i pro podnikatele, kteří by dříve na hypotéku nedosáhli.
Některé banky nehodnotí jen zisk, ale dokážou se podívat i na celkový obrat podnikání. Díky tomu mohou uznat příjem ve výši 20–30 % z obratu, což často odpovídá reálným finančním možnostem OSVČ.
Navíc pokud banka uzná, že vaše podnikání má stabilní historii, může nabídnout i mírnější podmínky pro doložení příjmů, například pouze účetní výkazy nebo potvrzení od účetní.
Podnikatelé často řeší, že část příjmů mají ve firmě a část osobně. I s tím si dnes některé banky poradí – umí do posuzování zahrnout firemní zisky či pravidelné převody na osobní účet, pokud jde o dlouhodobě udržitelný příjem. To může významně zvýšit bonitu, a tím i maximální možnou výši hypotéky.
Například ČSOB dnes nabízí tzv. předschválené limity pro OSVČ, kde banka pracuje s odhadem příjmů na základě obratu a chování na účtu. V praxi to znamená, že pokud dlouhodobě vykazujete zdravé podnikání, můžete mít předschválený úvěrový rámec, aniž byste museli složitě dokazovat vše kolem.
Dostat hypotéku jako OSVČ už dávno neznamená běh na dlouhou trať. Důležité je znát správné banky, mít přehled o svých financích a umět vhodně doložit příjmy. Každý případ je individuální – a právě proto se vyplatí, když se na hypotéku podíváme společně a nastavíme ji tak, aby odpovídala vaší situaci i budoucím plánům.
